Přehled › Předpisy › R4-03

NPL → Zákon o trhu s nevýkonnými úvěry

Směrnice (EU) 2021/2167 o správcích úvěru a obchodnících s úvěry
Zákon č. 84/2024 Sb., o trhu s nevýkonnými úvěry

36.2

index přísnosti (0–100)

-0.5

rozdíl obtížnosti ČR − EU

nálezů přísnějších než EU

z toho závažných (4–5)

českých prováděcích opatření

Verdikt

Zákon č. 84/2024 Sb. je v jádru věrnou transpozicí směrnice (EU) 2021/2167: lhůty (45 a 90 dnů, 12 měsíců, 5 let uchovávání, pololetní hlášení), podmínky povolení podle čl. 5, pravidla jednání podle čl. 10 i přeshraniční režim podle čl. 13 a 14 jsou převzaty prakticky doslova a zákon nezavádí ani kapitálový požadavek, ani pojištění odpovědnosti, ani zvláštní odborné zkoušky. Gold-plating se soustřeďuje do několika bodů: monopol licencovaných správců je rozšířen na všechny nevýkonné úvěry (§ 21 odst. 2, § 23 odst. 1), do působnosti jsou zahrnuty úvěry bank ze třetích zemí, přibývá licenční podmínka průhledného původu finančních zdrojů a podstatně širší test důvěryhodnosti, pololetní hlášení ČNB dopadá i na obchodníky z jiných členských států a sankce se povinně zveřejňují na 5 let. Naopak čl. 6 odst. 2 písm. b) o ochraně prostředků proti věřitelům správce zůstal transponován neúplně. Významnou část rozšíření směrnice sama umožňuje (čl. 17 odst. 1 třetí pododstavec, čl. 6), takže jde spíše o využití unijně nabídnutého prostoru než o odklon od textu.

Po adversariálním ověření: Nejsilnější nález (F1) padl - § 21 odst. 2 pouze opakuje povolovací režim, který čl. 4 odst. 1 ve spojení s čl. 2 odst. 1 písm. a) a čl. 3 bodem 8 vyžaduje pro veškeré nevýkonné úvěry, nejen spotřebitelské - a F2 z podstatné části kryje opce čl. 17 odst. 1 třetího pododstavce. Zbývají tak jen střední nálezy (rozšíření věcné působnosti na úvěry bank ze třetích zemí, podmínka průhledného původu finančních zdrojů, širší test důvěryhodnosti, duplicitní pololetní hlášení a povinné pětileté uveřejňování sankcí), což skóre snižuje ze 40 na 30.

Výhrady k tomuto srovnání. Analyzován byl text zákona č. 84/2024 Sb. tak, jak je v souboru (bez novelizací a bez prováděcí vyhlášky ČNB, na kterou zákon osmkrát odkazuje - skutečná administrativní zátěž hlášení podle § 20 a oznámení podle § 8, 13, 15, 17, 22 a 23 je proto zjistitelná jen zčásti). Doprovodný změnový zákon k zákonu o ČNB, o bankách a o spotřebitelském úvěru není součástí souboru, takže část dohledových pravomocí a případné další sankce mohou být upraveny jinde. Český překlad směrnice v čl. 32 odst. 2 obsahuje známou nesrovnalost v přechodných datech (29. června 2024 vs. 30. prosince 2023), proto přechodné ustanovení § 46 odst. 1 nebylo hodnoceno jako nález. Nález F15 vychází z absence výslovné insolvenční ochrany v § 10; obecná úprava oddělení majetku v insolvenčním zákoně nebyla ověřována.

Klíčové údaje

Předpis EU: Směrnice (EU) 2021/2167 o správcích úvěru a obchodnících s úvěry (32021L2167)
Použité znění EU: 02021L2167-20211208
Český předpis: Zákon č. 84/2024 Sb., o trhu s nevýkonnými úvěry
Rozsah srovnání: celý zákon
Kvalita párování: full
Oblast: Finanční trh
Skóre analytika / po ověření: 40 / 30
Ověření nálezů: 0 potvrzeno, 1 sníženo, 1 vyvráceno
Sankce podle směrnice: Čl. 23 odst. 1 a 2: členské státy stanoví vhodné správní sankce a nápravná opatření alespoň pro třináct vyjmenovaných porušení; sankce musí být 'účinné, přiměřené a odrazující' a zahrnovat alespoň odnětí povolení, příkaz k nápravě a zdržení se jednání a 'správní peněžité sankce'. Směrnice nestanoví žádnou konkrétní horní hranici pokuty, žádný násobek obratu ani povinnost sankce zveřejňovat; čl. 23 odst. 4 jen vypočítává přitěžující a polehčující okolnosti a čl. 23 odst. 5 umožňuje sankcionovat i členy řídícího nebo správního orgánu.
Sankce v ČR: Nejvyšší pokuta činí 5 000 000 Kč - podle § 37 odst. 2 písm. d) (nezajištění ochrany peněžních prostředků podle § 10), § 38 odst. 4 písm. d) (porušení pravidel jednání s dlužníkem podle § 24, porušení § 10 nebankovním poskytovatelem, neuzavření smlouvy o správě podle § 21 odst. 1 nebo § 23 odst. 1, svěření správy neoprávněné osobě) a § 39 odst. 4 písm. c) (neoprávněná správa nevýkonného úvěru jako podnikání). Nižší sazby: 1 000 000 Kč (§ 37 odst. 2 písm. c), § 38 odst. 4 písm. c), § 39 odst. 4 písm. b)), 500 000 Kč (§ 37 odst. 2 písm. b), § 38 odst. 4 písm. b), § 39 odst. 4 písm. a)), 300 000 Kč (§ 37 odst. 2 písm. a)) a 200 000 Kč (§ 38 odst. 4 písm. a)). Přestupky projednává ČNB (§ 40 odst. 1) a pravomocné rozhodnutí povinně uveřejňuje nejméně na 5 let (§ 40 odst. 2).

Srozumitelnost

Ukazatel	Předpis EU	Český předpis	Rozdíl
Počet slov	10324	6446	-3878.0
Počet vět	420	337	-83.0
Průměrná délka věty (slov)	24.58	19.13	-5.4
Medián délky věty	19.0	14	-5.0
Podíl vět nad 40 slov (%)	17.14	7.42	-9.7
Slov se 4+ slabikami (%)	18.02	19.9	+1.9
Křížové odkazy / 1000 slov	30.51	34.44	+3.9
Podmínkové vazby / 1000 slov	5.04	5.12	+0.1
Příkazy a zákazy / 1000 slov	11.72	11.32	-0.4
Nominalizace / 1000 slov	57.15	64.38	+7.2
Trpný rod / 1000 slov	4.07	3.41	-0.7
Vedlejších vět na větu	1.11	0.72	-0.4
INDEX OBTÍŽNOSTI	48.7	48.2	-0.5

Zarovnání ustanovení

Strojově nalezené nejtěsnější dvojice mezi paragrafy českého zákona a články směrnice. Slouží k orientaci v textu — není to měřítko gold-platingu, proč, je vysvětleno ve statistikách.

Paragraf ČR	Článek směrnice	Podobnost
§ 23	čl. 19	0.83
§ 18	čl. 12	0.73
§ 24	čl. 10	0.73
§ 5	čl. 12	0.68
§ 20	čl. 3	0.82
§ 12	čl. 3	0.83
§ 37	čl. 23	0.78
§ 22	čl. 19	0.68

Nálezy — česká úprava přísnější (14)

Řazeno podle závažnosti po ověření. Citace jsou doslovné; strojově ověřeno, že jsou podřetězcem zdrojového textu.

Vyšší sankce neověřováno

ČR: § 40 odst. 2 · EU: čl. 23

Rozdíl: K peněžité sankci přistupuje povinné pětileté reputační zveřejnění, které směrnice vůbec nepředpokládá; anonymizace je možná jen ve třech úzce vymezených případech (§ 40 odst. 4).
Požadavek EU: Směrnice požaduje účinné, přiměřené a odrazující správní sankce a nápravná opatření, ale neukládá jejich zveřejňování ani jinou reputační sankci.
Požadavek ČR: ČNB bez zbytečného odkladu uveřejní pravomocné rozhodnutí o přestupku na svých internetových stránkách, a to nejméně po dobu 5 let.
Citace EU: SMĚRNICE MLČÍ
Citace ČR: Česká národní banka bez zbytečného odkladu uveřejní pravomocné rozhodnutí o přestupku na svých internetových stránkách; toto rozhodnutí se uveřejní nejméně po dobu 5 let.

Širší působnost sníženo

ČR: § 23 odst. 1 · EU: čl. 19 odst. 1 a čl. 17 odst. 1 písm. b)

Rozdíl: Zástupcem obchodníka ze třetí země nemůže být běžný zmocněnec, ale jen držitel povolení ČNB, a to i u velkých korporátních expozic - výrazně užší okruh dodavatelů a vyšší cena vstupu na český trh.
Požadavek EU: Obchodník s úvěry ze třetí země musí písemně určit pouze zástupce usazeného v Unii; povinnost určit správce úvěru se týká jen úvěrů uzavřených s fyzickými osobami a mikropodniky a malými a středními podniky.
Požadavek ČR: Obchodník s úvěry ze třetí země musí u každého nevýkonného úvěru s dlužníkem bydlícím či sídlícím v ČR uzavřít smlouvu s osobou oprávněnou spravovat nevýkonný úvěr (tj. s licencovaným subjektem podle § 4), která jej i zastupuje.
Ověřovatel: Rozšíření na všechny nevýkonné úvěry je výslovnou opcí směrnice: čl. 17 odst. 1 třetí pododstavec zní 'Hostitelské členské státy mohou rozšířit požadavek stanovený v prvním pododstavci i na jiné smlouvy o úvěru' a první pododstavec zahrnuje i písm. b) (obchodník ze třetí země). § 23 odst. 1 se přitom uplatní jen tehdy, 'má-li dotčený dlužník své obvyklé bydliště nebo sídlo v České republice', tedy právě v postavení, v němž je ČR podle čl. 3 bodu 11 hostitelským členským státem ('a v každém případě kde má dlužník bydliště nebo je usazen'). Skutečnou nadstavbou tak zůstává pouze to, že roli zástupce podle čl. 19 odst. 1 (kde směrnice žádá jen osobu usazenou v Unii) může plnit jen osoba oprávněná podle § 4; okruh těchto osob je však široký (banky, zahraniční banky, oprávněné finanční instituce, nebankovní poskytovatelé spotřebitelského úvěru, správci z ČR i z jiných členských států) a čl. 17 odst. 1 písm. b) sám s variantou zástupce, který je zároveň správcem, počítá. Dopad je omezen na obchodníky ze třetích zemí. (důvod: not_goldplating)
Citace EU: obchodník s úvěry, který nemá bydliště ani sídlo, nebo nemá-li podle svého vnitrostátního práva sídlo, ústředí v Unii, písemně určil zástupce, který má bydliště nebo sídlo nebo, nemá-li podle svého vnitrostátního práva sídlo, ústředí v Unii.
Citace ČR: je povinen uzavřít s osobou oprávněnou spravovat nevýkonný úvěr písemnou smlouvu, kterou se tato osoba zaváže jeho jménem daný nevýkonný úvěr spravovat a zastupovat jej při plnění povinností podle tohoto zákona.

Vykazování navíc neověřováno

ČR: § 20 odst. 1 · EU: čl. 20 odst. 1

Rozdíl: Obchodník s úvěry usazený v jiném členském státě vykazuje týž převod dvakrát - svému domovskému orgánu podle čl. 20 odst. 1 a navíc ČNB; § 20 odst. 4 s tímto duplicitním sběrem výslovně počítá.
Požadavek EU: Obchodník s úvěry, který převádí úvěr v selhání, informuje dvakrát ročně příslušné orgány svého domovského členského státu.
Požadavek ČR: Pololetní hlášení ČNB podává každý obchodník s úvěry se sídlem nebo skutečným sídlem v kterémkoli členském státě (a rovněž obchodník ze třetí země podle § 23 odst. 1), nikoli jen ten, jehož domovským státem je ČR.
Citace EU: aby příslušné orgány svého domovského členského státu dvakrát ročně informoval o identifikačním kódu právnické osoby (LEI) nového obchodníka s úvěry
Citace ČR: obchodník s úvěry, který má sídlo nebo skutečné sídlo v členském státě, a obchodník s úvěry podle § 23 odst. 1 poskytují každé pololetí České národní bance informace o nevýkonných úvěrech, které převedli na obchodníka s úvěry.

Dokumentační zátěž neověřováno

ČR: § 6 odst. 1 písm. f) · EU: čl. 5 odst. 1

Rozdíl: Dodatečná licenční podmínka nad rámec čl. 5 odst. 1: nutnost doložit původ prostředků žadatele i ovládající osoby, což u přeshraničních vlastnických struktur znamená rozsáhlou dokumentaci a prodloužení řízení.
Požadavek EU: Taxativní výčet podmínek povolení v čl. 5 odst. 1 (právní forma a sídlo, dobrá pověst orgánů a kvalifikovaných účastníků, znalosti orgánu, systém správy a řízení, zásady ochrany dlužníků, vyřizování stížností, AML postupy, výkaznictví) neobsahuje prověřování původu finančních zdrojů.
Požadavek ČR: Žadatel musí prokázat průhledný a nezávadný původ finančních zdrojů, a to i u své ovládající osoby.
Citace EU: SMĚRNICE MLČÍ
Citace ČR: který má průhledný a nezávadný původ finančních zdrojů; podmínku průhledného a nezávadného původu finančních zdrojů musí splňovat i ovládající osoba žadatele, a

Širší působnost neověřováno

ČR: § 43 odst. 3 (ve spojení s § 6 odst. 1 písm. c) a e)) · EU: čl. 5 odst. 1 písm. b) a d)

Rozdíl: Test bezúhonnosti je podstatně širší než unijní: zachytí i úmyslné trestné činy bez vztahu k finančnímu podnikání a přenáší na členy orgánů odpovědnost za pětiletou insolvenční historii jiných společností; u kvalifikované účasti přibývá i úmyslný trestný čin proti životu nebo zdraví.
Požadavek EU: Dobrá pověst se prokazuje čistým trestním rejstříkem ve vztahu k relevantním trestným činům (majetkové, finanční služby, praní peněz, lichva, podvod, daňové delikty, porušení profesního tajemství nebo fyzické nedotknutelnosti, obchodní společnosti, úpadek, ochrana spotřebitele) a neexistencí probíhajícího insolvenčního řízení či dřívějšího konkursu bez rehabilitace.
Požadavek ČR: Důvěryhodnost se presumuje jako chybějící u odsouzení pro jakýkoli úmyslný trestný čin, u pokuty za přestupek za porušení povinnosti při výkonu povolání v posledních 5 letech, u porušení součinnosti s dohledovým orgánem, u porušení zásad poctivého obchodního styku a u členství ve statutárním či dozorčím orgánu společnosti, na jejíž majetek byl v posledních 5 letech prohlášen konkurs.
Citace EU: mají čistý trestní rejstřík nebo jiný rovnocenný vnitrostátní rejstřík, pokud jde o relevantní trestné činy, zejména trestné činy týkající se majetku, finančních služeb a činností, praní peněz, lichvu, podvody, daňové trestné činy, porušení profesního tajemství nebo fyzické nedotknutelnosti a pokud jde o jakékoli jiné trestné činy podle právních předpisů týkajících se obchodních společností, úpadku, platební neschopnosti nebo ochrany spotřebitele;
Citace ČR: byla pravomocně odsouzena pro trestný čin proti majetku, trestný čin hospodářský nebo pro jiný trestný čin spáchaný úmyslně,

Širší působnost neověřováno

ČR: § 2 písm. a) bod 1 · EU: čl. 2 odst. 5 písm. b)

Rozdíl: Režim povolení, pravidel jednání a hlášení dopadá i na portfolia pocházející od bank ze třetích zemí, která směrnice z působnosti vyjímá.
Požadavek EU: Směrnice se nevztahuje na správu úvěrů jiných než uzavřených úvěrovou institucí usazenou v Unii.
Požadavek ČR: Nevýkonným úvěrem je i úvěr poskytnutý zahraniční bankou se sídlem mimo členský stát, která vykonává činnost na území ČR nebo v jiném členském státě.
Citace EU: správu práv věřitele plynoucích ze smlouvy o úvěru nebo samotné smlouvy o úvěru jiné než uzavřené úvěrovou institucí usazenou v Unii, ledaže jsou práva věřitele plynoucí ze smlouvy o úvěru nebo samotná smlouva o úvěru nahrazeny smlouvou o úvěru uzavřenou takovou úvěrovou institucí;
Citace ČR: byly poskytnuty bankou, spořitelním a úvěrním družstvem, zahraniční bankou se sídlem v jiném členském státě nebo zahraniční bankou se sídlem v jiném než členském státě, která vykonává svou činnost na území České republiky nebo v jiném členském státě, a

Širší působnost neověřováno

ČR: § 44 (sankce podle § 38 odst. 2 a 4 písm. d)) · EU: čl. 2 odst. 5 písm. a) bod iii) ve spojení s čl. 6 odst. 2

Rozdíl: Vyňatá kategorie subjektů je zatížena hmotněprávní povinností ochrany prostředků a nejvyšší sankční sazbou zákona, ačkoli směrnice na ni nedopadá.
Požadavek EU: Neúvěrová instituce dohlížená podle čl. 20 směrnice 2008/48/ES nebo čl. 35 směrnice 2014/17/EU je z působnosti směrnice vyňata; pravidla o držení peněžních prostředků platí pro povolené správce úvěru.
Požadavek ČR: Nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru, který přijme peněžní prostředky při správě nevýkonného úvěru, musí obdobně plnit § 10 odst. 1 a 2 (oddělená evidence a samostatný účet), jinak mu hrozí pokuta až 5 000 000 Kč.
Citace EU: neúvěrová instituce, která podléhá dohledu příslušného orgánu členského státu podle článku 20 směrnice 2008/48/ES nebo článku 35 směrnice 2014/17/EU, pokud v tomto členském státě vykonává činnost;
Citace ČR: Přijme-li nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru peněžní prostředky jako plnění dluhu vůči obchodníkovi s úvěry při správě nevýkonného úvěru, použije se § 10 odst. 1 a 2 obdobně.

Vykazování navíc neověřováno

ČR: § 42 odst. 2 písm. c) a § 41 odst. 2 · EU: čl. 9 odst. 1 a 2

Rozdíl: Veřejný rejstřík se mění v trvalou sankční evidenci s desetiletou historií - další reputační zátěž nad rámec čl. 9.
Požadavek EU: Příslušné orgány vedou a veřejně online zpřístupňují seznam nebo rejstřík povolených správců úvěru, který pravidelně aktualizují; obsah upřesňují pokyny EBA.
Požadavek ČR: Do seznamu se zapisuje i přehled o pravomocně uložených správních trestech a o vykonatelných opatřeních k nápravě; údaje včetně předchozích zůstávají uveřejněny 10 let od konce roku, v němž oprávnění zaniklo.
Citace EU: Seznam nebo rejstřík uvedené v odstavci 1 musí být veřejně přístupný online na internetových stránkách příslušných orgánů a musí být pravidelně aktualizován.
Citace ČR: přehled o pravomocně uložených správních trestech a o vykonatelných opatřeních k nápravě uložených Českou národní bankou.

Dokumentační zátěž neověřováno

ČR: § 10 odst. 1 písm. a) · EU: čl. 6 odst. 2 písm. a)

Rozdíl: Vyžaduje analytickou evidenci po jednotlivých obchodnících s úvěry, nikoli jen jeden oddělený účet; směrnice ovšem ponechává členským státům v čl. 6 prostor pro úpravu držení prostředků, což závažnost snižuje.
Požadavek EU: Správce úvěru oprávněný držet prostředky musí mít v úvěrové instituci zvláštní účet, na němž jsou uchovávány všechny prostředky přijaté od dlužníků do jejich převedení obchodníkovi s úvěry.
Požadavek ČR: Prostředky musí být navíc evidovány odděleně od vlastních prostředků správce i od prostředků jiných osob, s výjimkou prostředků přijatých vůči témuž obchodníkovi s úvěry.
Citace EU: aby žadatel měl v úvěrové instituci zvláštní účet, na který mají být za podmínek dohodnutých s obchodníkem s úvěry připisovány a na němž mají být uchovávány všechny peněžní prostředky přijaté od dlužníků až do jejich převedení na účet příslušného obchodníka s úvěry
Citace ČR: evidovány odděleně od vlastních peněžních prostředků správce nevýkonného úvěru a od peněžních prostředků jiných osob, s výjimkou ostatních peněžních prostředků, které správce nevýkonného úvěru přijal jako plnění dluhu od dlužníka vůči stejnému obchodníkovi s úvěry, a

Vyšší sankce neověřováno

ČR: § 39 odst. 2 a odst. 4 písm. a) (ve spojení s § 30 odst. 4) · EU: čl. 23 odst. 1

Rozdíl: Sankční odpovědnost se rozšiřuje mimo okruh regulovaných subjektů (§ 30 odst. 4 věta poslední: 'každý je povinen tyto informace poskytnout'); jde o dodatečnou skutkovou podstatu nad minimální výčet čl. 23 odst. 1, který ovšem stanoví jen minimum ('alespoň').
Požadavek EU: Výčet jednání, za něž musí být stanoveny správní sankce, je uveden v čl. 23 odst. 1 písm. a) až m) a neposkytnutí informací orgánu dohledu neobsahuje.
Požadavek ČR: Přestupku s pokutou do 500 000 Kč se dopustí kdokoli, kdo neposkytne ČNB při výkonu dohledu potřebné informace nebo vysvětlení; informační povinnost přitom dopadá na každého, kdo může objasnit neoprávněnou správu nevýkonných úvěrů.
Citace EU: stanoví členské státy pravidla určující vhodné správní sankce a nápravná opatření, jež lze uložit alespoň v případě, že:
Citace ČR: Přestupku se dopustí ten, kdo neposkytne České národní bance při výkonu dohledu potřebné informace nebo požadovaná vysvětlení podle § 30 odst. 4.

Roztříštěnost úpravy neověřováno

ČR: § 45 (a § 7 odst. 4, § 8 odst. 3, § 13 odst. 7, § 15 odst. 3, § 17 odst. 4, § 20 odst. 6, § 22 odst. 4, § 23 odst. 4) · EU: čl. 7 a čl. 13 odst. 2

Rozdíl: Skutečné požadavky na dokumentaci jsou roztříštěny mezi zákon a prováděcí vyhlášku ČNB, takže adresát nezjistí rozsah povinností ze zákona samotného; u hlášení podle § 20 vyhláška určuje i lhůty.
Požadavek EU: Směrnice vymezuje obsah žádosti o povolení i přeshraničního oznámení přímo v textu (čl. 7 odst. 2, čl. 13 odst. 2) a další podzákonnou úpravu nepředpokládá.
Požadavek ČR: Osm zmocnění pro vyhlášku ČNB, která stanoví podrobnosti náležitostí žádostí a oznámení, jejich formáty, lhůty a další technické náležitosti; všechna podání lze činit pouze elektronicky.
Citace EU: SMĚRNICE MLČÍ
Citace ČR: Česká národní banka vydá vyhlášku podle § 7 odst. 4, § 8 odst. 3, § 13 odst. 7, § 15 odst. 3, § 17 odst. 4, § 20 odst. 6, § 22 odst. 4 a § 23 odst. 4.

Širší působnost neověřováno

ČR: § 6 odst. 1 písm. a) a b) · EU: čl. 5 odst. 1 písm. a)

Rozdíl: Vylučuje jiné právní formy právnických osob a vyžaduje kumulativně zapsané i skutečné sídlo v ČR; brání např. modelu se zapsaným sídlem v ČR a řízením ze skupinového centra v jiném členském státě.
Požadavek EU: Žadatelem může být jakákoli právnická osoba ve smyslu čl. 54 SFEU, jejíž sídlo (nebo ústředí, nemá-li sídlo) se nachází v členském státě povolení.
Požadavek ČR: Žadatelem může být pouze obchodní korporace, která má v ČR současně sídlo i skutečné sídlo.
Citace EU: žadatel je právnickou osobou ve smyslu článku 54 Smlouvy o fungování Evropské unie a jeho sídlo, nebo pokud nemá podle svého vnitrostátního práva sídlo, jeho ústředí se nachází v členském státě, ve kterém žadatel usiluje o udělení povolení;
Citace ČR: který má sídlo i skutečné sídlo v České republice,

Vykazování navíc neověřováno

ČR: § 8 odst. 1 (sankce podle § 37 odst. 1 písm. d) a odst. 2 písm. a)) · EU: čl. 5 a 7 (pro tuzemskou činnost)

Rozdíl: Trvalá notifikační povinnost nad rámec směrnice, vynucená pokutou do 300 000 Kč; každá změna orgánů, systému správy a řízení či smluv o pověření znamená podání vůči ČNB.
Požadavek EU: Směrnice ukládá průběžnou oznamovací povinnost jen u přeshraniční správy (čl. 13 odst. 6); pro údaje z tuzemské žádosti o povolení žádnou průběžnou notifikaci nestanoví.
Požadavek ČR: Správce nevýkonného úvěru musí bez zbytečného odkladu oznámit ČNB podstatné změny všech údajů uvedených v žádosti o povolení, výhradně elektronicky a v podobě stanovené vyhláškou.
Citace EU: SMĚRNICE MLČÍ
Citace ČR: Správce nevýkonného úvěru oznámí bez zbytečného odkladu České národní bance podstatné změny údajů uvedených v žádosti o udělení povolení k činnosti správce nevýkonného úvěru, na jejichž základě bylo povolení k činnosti uděleno.

Širší působnost vyvráceno

ČR: § 21 odst. 2 (ve spojení s § 4) · EU: čl. 17 odst. 1 písm. a) a třetí pododstavec

Rozdíl: Rozšíření monopolu povolených správců na celý trh s nevýkonnými úvěry včetně čistě podnikatelských pohledávek; směrnice tuto možnost výslovně nabízí hostitelským státům (čl. 17 odst. 1 třetí pododstavec), proto jde o gold-plating s mírnější závažností, než kdyby šlo o krok proti textu směrnice.
Požadavek EU: Obchodník s úvěry usazený v Unii musí určit povoleného správce úvěru (nebo jiný kvalifikovaný subjekt) jen u úvěrů v selhání uzavřených se spotřebiteli; u ostatních úvěrů může správu svěřit komukoli.
Požadavek ČR: Obchodník s úvěry se sídlem v členském státě smí svěřit správu jakéhokoli nevýkonného úvěru (tedy i korporátního) pouze osobě oprávněné spravovat nevýkonný úvěr podle § 4, a to písemnou smlouvou.
Ověřovatel: Tvrzení, že podle směrnice lze u nespotřebitelských úvěrů 'svěřit správu komukoli', neobstojí: čl. 2 odst. 1 písm. a) vymezuje působnost na správce úvěru jednající jménem obchodníka s úvěry u kterékoli smlouvy o úvěru v selhání uzavřené úvěrovou institucí usazenou v Unii (bez omezení na spotřebitele), čl. 3 bod 8 definuje správce úvěru rovněž bez vazby na spotřebitele a čl. 4 odst. 1 pro něj bezpodmínečně vyžaduje povolení. Omezení na spotřebitele v čl. 17 odst. 1 písm. a) se týká jen povinnosti obchodníka správce *určit*; § 21 odst. 2 přitom žádnou povinnost určit správce nezavádí (ta je jen v § 21 odst. 1 pro spotřebitele), pouze stanoví, komu smí být správa svěřena - tedy přesně to, co plyne z čl. 4 odst. 1. Okruh oprávněných osob podle § 4 (banka, spořitelní a úvěrní družstvo, zahraniční banka, oprávněná finanční instituce, nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru, tuzemský i zahraniční správce) navíc odpovídá čl. 2 odst. 5 písm. a) bodům i) a iii) plus správci úvěru, a obhospodařovatelé fondů podle bodu ii) jsou vyňati § 3 odst. 1 písm. a). Zbytkovým rozdílem zůstává jen dopad na úvěry bank ze třetích zemí (řešeno samostatně jako F7) a nevyužití opce čl. 17 odst. 4 pro fyzické osoby. (důvod: eu_has_counterpart)
Citace EU: určil subjekt uvedený v čl. 2 odst. 5 písm. a) bodě i) nebo iii) nebo správce úvěru k výkonu správy úvěru ve vztahu k právům věřitele plynoucím ze smlouvy o úvěru v selhání nebo k samotné smlouvě o úvěru v selhání uzavřené se spotřebiteli;
Citace ČR: Obchodník s úvěry, který má sídlo nebo skutečné sídlo v členském státě, může správu nevýkonného úvěru svěřit jen osobě oprávněné spravovat nevýkonný úvěr, a to písemnou smlouvou, kterou se tato osoba zaváže jménem obchodníka s úvěry daný nevýkonný úvěr spravovat.

Nálezy — česká úprava mírnější (1)

Širší působnost neověřováno

ČR: § 10 odst. 1 · EU: čl. 6 odst. 2 písm. b)

Rozdíl: Prostředky jsou vedeny na účtu znějícím na správce, takže bez výslovné insolvenční ochrany nese obchodník s úvěry riziko úpadku správce - transpozice čl. 6 odst. 2 písm. b) zůstává pod úrovní směrnice.
Požadavek EU: Členské státy zajistí, aby přijaté peněžní prostředky byly v souladu s vnitrostátním právem chráněny v zájmu obchodníků s úvěry proti pohledávkám ostatních věřitelů správce úvěru, zejména při platební neschopnosti.
Požadavek ČR: Zákon požaduje pouze oddělenou evidenci a uložení na samostatném účtu správce, popřípadě předání obchodníkovi s úvěry; výslovné vynětí těchto prostředků z majetkové podstaty ani ochranu proti věřitelům správce nestanoví.
Citace EU: zajistí, aby byly tyto peněžní prostředky chráněny v souladu s vnitrostátním právem v zájmu obchodníků s úvěry proti pohledávkám ostatních věřitelů správců úvěru, zejména v případě platební neschopnosti;
Citace ČR: bez zbytečného odkladu uloženy na samostatném účtu správce nevýkonného úvěru u banky, spořitelního a úvěrního družstva, zahraniční banky se sídlem v členském státě nebo zahraniční banky se sídlem v jiném než členském státě, která působí v České republice v souladu se zákonem upravujícím činnost bank, nebo předány obchodníkovi s úvěry.